hit counter code
Perbandingan Asuransi Mobil All Risk Dan TLO

Perbandingan Asuransi Mobil All Risk Dan TLO

blogserba.com – Dapat dikatakan bahwa kesadaran masyarakat Indonesia tentang potensi bahaya di jalan raya cukup tinggi. Hal ini terlihat dari banyaknya polis asuransi mobil yang ditawarkan di Indonesia. Hal ini wajar karena jika melihat risikonya, Anda akan menemukan banyak kecelakaan di jalan raya, terutama di kota-kota besar seperti Jakarta.

Bagi yang ingin membeli polis asuransi mobil mungkin akan bingung memilih asuransi mobil all-risk atau asuransi mobil total loss (TLO). Oleh karena itu, pemilik mobil perlu mengetahui perbedaan antara all-risk dan TLO, dll. ditanggung dan bagaimana premi dihitung. Caranya akan dijelaskan secara rinci di bawah ini.

Apakah Asuransi Mobil itu Penting?

Organisasi Kesehatan Dunia (WHO) telah mengindikasikan bahwa kecelakaan lalu lintas merupakan pembunuh terbesar ketiga di Indonesia setelah penyakit jantung koroner dan tuberkulosis. Menurut data Corlantas Polly, sepanjang tahun 2016 terdapat 105.374 kasus. Kelalaian manusia menjadi faktor utama terjadinya kecelakaan.

Dipahami juga bahwa faktor ini tidak hanya datang dari kita, tetapi juga dari orang lain. Di jalanan, mengabaikan orang lain bisa berakibat buruk bagi kita. Bahkan jika seseorang mengemudi dengan tertib, mereka mungkin menjadi korban dari mengemudi secara sembrono.

Risiko cedera dan kematian dapat dikurangi dengan meningkatkan keselamatan, tetapi risiko kerusakan kendaraan sering kali tidak dapat dihindari, baik kerusakan kecil maupun besar. Hal inilah yang membuat mobil kita, dalam hal ini mobil, membutuhkan asuransi. Apalagi, biayanya cukup mahal meski kerusakannya hanya goresan pada mobil.

Kecelakaan bukan satu-satunya penyebab. Pencurian dan pencurian kendaraan semakin hari semakin meningkat dimana-mana. Tidak hanya di kota-kota besar, tempat-tempat kecil dan sepi sering menjadi sasaran kejahatan. Risiko kehilangan mobil terus meningkat. Oleh karena itu, sangat logis bagi seseorang untuk memutuskan mengasuransikan mobilnya.

TRENDING -  Cara Klaim Asuransi Mobil dengan Mudah dan Cepat

Apa perbedaan antara asuransi mobil all risk dan TLO?

Lalu, ketika Anda memutuskan, jenis asuransi mobil apa yang akan diambil? Pertama, kita perlu mengetahui dua jenis asuransi mobil terlebih dahulu serta kelebihan dan kekurangannya. Asuransi mobil dibagi menjadi dua bagian:

1. Asuransi Kendaraan Total Loss Only (TLO)

Total Loss Only (TLO) secara harfiah berarti “hanya (jika) kerugian total”. Artinya, klaim asuransi hanya dapat diajukan jika terjadi “kerugian total”. Asuransi mobil berarti lebih dari 75% kerusakan, kehilangan, pencurian, atau penyitaan.

Jika kerusakan kurang dari itu, Anda tidak akan diberi kompensasi atas kerusakan tersebut. Standar 75% diambil karena sudah dipastikan mobil tidak bisa digunakan. Keuntungannya adalah premi asuransi TLO lebih rendah dari semua asuransi mobil lainnya.

Berikut daftar tarif premi TLO sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017.

Asuransi TLO

 

 

Kategori

 

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 1
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,47% 0,56%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,63% 0,69%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,41% 0,46%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,25% 0,30%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

 

 

 

Kategori

 

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 2
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,65% 0,78%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,44% 0,53%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,38% 0,42%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,25% 0,30%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

 

Kategori  

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 3
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,51% 0,56%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,44% 0,48%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,29% 0,35%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,23% 0,27%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

Wilayah 1: Sumatra dan kepulauan di sekitarnya.

Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan 2.

2. Asuransi Kendaraan All Risk / Komprehensif

Semua risiko dapat diartikan sebagai ‘semua risiko’. Asuransi ini disebut juga komprehensif atau total. Artinya, pihak asuransi akan membayar klaim atas segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan hingga kerusakan berat hingga kerugian.

Tidak seperti TLO, hanya goresan kecil pada kendaraan, pihak asuransi akan membayar klaim asuransi. Hanya saja asuransi mobil all risk, dan pembiayaannya lebih mahal dari TLO.

Agar tidak salah dalam mengambil keputusan, Anda bisa membandingkan asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO terbaik untuk mobil Anda. Bandingkan produk asuransi mobil terbaik dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia di Cermati.com.

Berikut daftar tarif premi all risk sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017.

Asuransi All Risk/Comprehensive

 

 

Kategori

 

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 1
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 3,82% 4,20%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 2,67% 2.94%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 2,18% 2,40%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 1,20% 1,32%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% 1,16%

 

 

 

Kategori

 

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 2
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 3,26% 3,59%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 2,47% 2,72%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 2,08% 2,29%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 1,20% 1,32%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% 1,16%

 

 

 

Kategori

 

 

Uang Pertanggungan

Wilayah 3
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 2,53% 2,78%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 2,69% 2,96%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 1,79% 1,97%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 1,14% 1,25%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% 1,16%

Wilayah 1: Sumatra dan kepulauan di sekitarnya.

Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan 2.

Perhitungan Premi Asuransi Mobil All Risk dan TLO?

Setiap asuransi mobil mungkin memiliki berbagai kebijakan. Secara umum, cara menghitung premi asuransi mobil untuk TLO dan semua risiko tergantung pada harga asuransi dikalikan dengan harga mobil. Besaran harga yang ditampilkan pada tabel di atas tidak sama untuk setiap wilayah dan kategori. Lalu berapa tarif premi saat ini dan bagaimana cara menghitungnya?

Misalnya Anda memiliki varian Toyota Avanza 1.3 GM/T seharga Rp 206 juta. Karena Anda memiliki KTP DKI Jakarta, tentunya jika Anda mengambil asuransi TLO, mobil Anda akan masuk Zona 2 dengan tarif asuransi Kelas 3 sebesar 0,38%-0,42%. Angsuran yang harus Anda bayarkan adalah:
0,38% x INR 206.000.000 = INR 782.800

Sedangkan jika Anda mengambil Asuransi All Risk dengan tarif asuransi Kelas 3 sebesar 2,08%-2,29%, maka premi yang harus dibayarkan adalah:
2,08% x Rp206.000.000 = Rp4.284.800

TLO atau premi untuk semua risiko di atas akan terus ditambah dengan biaya administrasi, biaya polis, biaya materai dan biaya lainnya. Berdasarkan perhitungan di atas, premi asuransi all risk lebih tinggi dari TLO. Anda perlu menyimpan lebih banyak uang jika Anda ingin mendapatkan polis asuransi semua risiko pada mobil.

Perbedaan harga hingga saat ini dapat membingungkan calon pembeli polis asuransi. Anda ingin yang murah, tetapi siapa yang akan membayar kerusakan kecil? Mau yang mahal, tapi bagaimana kalau uang asuransinya disita? Premi dibayarkan hanya sekali, tetapi perlindungan asuransi hanya berlaku selama satu tahun.

Pencarian Berdasarkan Kata Kunci

Biaya Asuransi Mobil All Risk Bca ,Asuransi Mobil All Risk Terbaik ,Perbedaan Asuransi Tlo Dan All Risk ,Asuransi All Risk Mobil Meliputi Apa Saja ,Asuransi Mobil All Risk Apa Saja Yang Ditanggung ,Asuransi Tlo Adira ,Jenis Asuransi Mobil,Klaim Asuransi Tlo ,Klaim Asuransi Tlo

Check Also

Jenis Asuransi yang ada di Indonesia

10 Jenis Asuransi yang ada di Indonesia

blogserba.com – Meningkatnya persentase masyarakat Indonesia dalam menggunakan asuransi adalah hal yang luar biasa, karena …